信用评价也称为信用评估、信用评级、资信评估、资信评级，至少包括以下几种解释：

1 、信用评价是以一套相关指标体系为考量基础，标示出个人或企业偿付其债务能力和意愿的过程。

2 、信用评价即由专业的机构或部门，根据“公正、客观、科学”原则，按照一定的方法和程序，在对企业进行全面了解、考察调研和分析的基础上，作出有关其信用行为的可靠性、安全性程度的估量，并以专用符号或简单的文字形式来表达的一种管理活动。

3 、信用评价是专业的机构采用公正、科学、权威的资信考核标准，对企业及金融机构的基本素质、经营水平、财务状况、盈利能力、管理水平和发展前景等方面进行综合分析和评价，测定企业及金融机构履行各种经济契约的能力和可信任程度，并以国际通用符号标明信用等级，向社会公告。

4 、信用评价是由信用服务机构根据规范的指标体系和科学的评估方法，以客观公正的立场，对被评估对象履行经济责任所承担的能力及其可信程度进行评价，并以一定的符号表示其信用等级的一种有组织的活动。

5 、信用评价就是对各类市场参与主体履行相应的经济契约的能力及其可信程度所进行的一种综合分析和测定，是市场经济不可缺少的一种中介服务。

6 、信用评价是对各类企业所负各种债务能否如约还本付息的能力和可信任程度的评估，是对债务偿还风险的评价。

7 、信用评价是以信用关系中的偿债能力及其可信程度为中心，对评估客体进行公正审查和评价的活动。

8 、信用评价是一个企业履约状况和偿债能力综合反映。

9 、根据起源和发展趋势，信用评价有广义与狭义之分，狭义的信用评价是对企业的偿债能力、履约状况、守信程度的评价；广义的信用评价则指各类市场的参与者（企业、金融机构和社会组织）及各类金融工具的发行主体履行各类经济承诺的能力及可信任程度。

从以上可以看出，信用评价主要包含：专业机构、特定对象、履约能力、评价、符号等因素。

因此，信用评价是由专门机构根据规范的指标体系和科学的评估方法，以客观公正的立场，对各类市场的参与者（企业、金融机构和社会组织）及各类金融工具的发行主体履行各类经济承诺的能力及可信任程度进行综合评价，并以一定的符号表示其信用等级的活动，它是建立在定量基础上的定性判断。

特点信用评价是一种生产信息的劳务活动，它所产生的信息具有见证信用和评价信用的功能，因而具有以下特点：

1 、独立性。发达国家经验表明，信用评价应由具有法人资格的中立的评价机构独立地进行。信用评价机构应完全独立于客户，使自己处于超脱地位，不受任何单位或个人的干涉。

2 、市场性。各类企业和各种证券是在市场经济条件下经营和使用的，他们的经营和使用同市场经济运行密切地联系在一起。信用评价高度重视市场经济规律的应用，把调查、审核、测定的评价内容同市场经济运行联系起来，运用动态观点加以分析，去粗取精，去伪存真，通过量变看质变，透过现象看本质，从而明晰评价客体的信用现状及其未来，预测出可能出现的危险。另一方面，信用评价机构本身也应面向市场，在服务竞争中求生存图发展。因此，信用评价业务具有明显的市场特征。

3 、系统性。信用评价是一项系统工程。系统性特征主要是指信用评价活动中普遍应用的系统观点，如整体性、综合性和最优性。它表现为信用评价业务要立足整体，全面辩证地看问题 i ，专题研究与综合分析相结合；讲求优化，使信用评价结果在质上最优。

4 、合法性。信用评价必须遵守国家有关法律和法规。信用评价的依据，应符合与评价事项有关的法律、法规、制度和标准化规定。

5 、可靠性。信用评价的结论或评定的信用等级，必须有理有据，符合客观实际，具有充分的可靠性和可信性，经得起检验。可靠性是确保信用评价质量必须坚持的基本信条。

6 、公正性。公正、客观、实事求是，是信用评价必须遵守的首要原则。只有公正，才能真正保护投资者利益，评估客体也不会有怨言，使双方均能信服，也只有公正，才能真正实现信用评价的目标，有利于市场经济的发展。

7 、咨询性。信用评价评定的信用等级，虽是一种具有可靠性和权威性的信用公证结果，但它只能供委托方或投资者参考，不能他们相信，更不具有强制执行性。信用评价的结果实际上是一种专家信息，只能起到回答征求意见的作用，采纳与否完全由委托方或投资者自主决定。在这个意义上可以说，信用评价工作是一种咨询性工作。

8 、负责性。信用评价是一种中介服务工作，是一项责任心很强的工作。信用评价机构虽然对信用评价结果运用后产生的各种结果不负任何责任和也并不从中受益，但对评估结果的真实性、可靠性和公正性必须承担完全责任。同时，要坚守职业道德，严守保密制度。

9 、公用性。信用评价企业之所以能够生存发展，是市场经济的需要。信用等级能被市场的参与各方共享，用于各种目的需要。通过传播和公布信用等级是信用评价信息社会共享的基本要求。

10 、时效性。信用水平的评论结论，作为一种信息，是在一定时间、一定地点。根据一定条件，经过综合评价而形成的，只能在一定时期内有效。时间、地点、条件变化了，信用等级的评定结论也应随之改变。否则，将失去其可靠性，不具有权威性，起不到公证信用的作用。

按照评价对象来分可以分为企业信用评价、证券信用评价、项目信用评价和国家主权信用评价等四类

1 、企业信用评价。包括工业、商业、外贸、交通、建筑、房地产、旅游等公司企业和企业集团的信用评价以及商业银行、保险公司、信托投资公司、证券公司等各类金融组织的信用评价。金融组织与公司企业的信用评价要求不同，一般公司企业生产经营比较正常，虽有风险，容易识别，企业的偿债能力和盈利能力也易测算；而金融组织就不一样，容易受经营环境影响，是经营货币借贷和证券买卖的企业，涉及面广，风险大，在资金运用上要求盈利性、流动性和安全性的协调统一，要实行资产负债比例管理，要受政府有关部门监管，特别是保险公司是经营风险业务的单位，风险更大。因此，金融组织信用评价的风险性要比一般公司企业来得大，评估工作也更复杂。

2 、证券信用评价。包括长期债券、短期融资券、优先股、基金、各种商业票据等的信用评价。目前主要是债券信用评价，在中国已经形成制度，国家已有明文规定，企业发行债券要向认可的债券评信机构申请信用等级。关于股票评级，除优先股外，国内外都不主张对普通股票发行前进行评级，但对普通股票发行后上市公司的业绩评级，即对上市公司经营业绩综合排序，大家都持肯定态度，而且有些评估公司已经编印成册，公开出版。

3 、国家主权信用评价（ Sovereign Rating ）。国际上流行国家主权评级，体现一国偿债意愿和能力，主权评级内容很广，除了要对一个国家国内生产总值增长趋势、对外贸易、国际收支情况．、外汇储备、外债总量及结构、财政收支、政策实施等影响国家偿还能力的因素进行分析外，还要对金融体制改革、国企改革、社会保障体制改革所造成的财政负担进行分析，最后进行评级。根据国际惯例，国家主权等级列为该国境内单位发行外币债券的评级上限，不得超过国家主权等级。

4 、其他信用评价如项目信用评价，即对其一特定项目进行的信用评价。

按照评价方式来分可以分为公开评估和内部评估两种

1 、公开评估。一般指独立的信用评价公司进行的评估，评估结果要向社会公布，向社会提供资信信息。评估公司要对评估结果负责，评估结果具有社会公证性质。这就要求信用评价公司必须具有超脱地位，不带行政色彩，不受任何单位干预，评估依据要符合国家有关法规政策，具有客观公正性，在社会上具有相当的权威性。

2 、内部评估。评估结果不向社会公布，内部掌握。例如，银行对借款人的信用等级评估，就属于这一种，由银行信贷部门独立进行，作为审核贷款的内部参考，不向外提供资信信息。

按照评价收费与否来分可以分为有偿评级和无偿评级两种

1 、有偿评级。由独立的信用评价公可接受客户委托进行的信用评价，一般都要收费，属于有偿评级。有偿评级特别要讲究客观公正性，不能因为收费而失去实事求是的作风，忽视投资者的利益。如果违背了这一点，信用评价公司就会丧失社会的信任。

2 、无偿评级。信用评价机构有时为了向社会提供资信信息，有时为了内部掌握，评估一般不收费用。无偿评级通常只能按照有关单位的公开财务报表和资料进行，不能进行深入现场调查．因而资信信息比较单一，评估程序和方法也较简单。

按照评价内容来分可以分为综合评估和单项评估两种

1 、综合评估。是对评估客户的各种债务信用状况进行评级，提出一个综合性的资信等级，它代表了对企业客户各种债务的综合判断。

2 、单项评估。即对某一具体债务进行的有针对性的评估，例如对长期债券、短期债券、长期存款、特定建设项目等信用评价。债券评估属于单项评估的典型例子，通常采用“一债一评”的方式。

方法信用评价的方法是指对受评客体信用状况进行分析并判断优劣的技巧，贯穿于分析、综合和评价的全过程。按照不同的标志，信用评价方法有不同的分类，如定性分析法与定量分析法、主观评级方法与客观评级法、模糊数学评级法与财务比率分析法、要素分析法与综合分析法、静态评级法与动态评级法、预测分析法与违约率模型法等等，上述的分类只是简单的列举，同时还有各行业的评级方法。

这些方法相互交叉，各有特点，并不断演变。如主观评级方法与客观评级方法中，主观评级更多地依赖于评级人员对受评机构的定性分析和综合判断，客观评级则更多地以客观因素为依据 .

在评级业的发展中，各评级公司不断总结自身经验，评级指标不断细化，有必要对不同的设计方法做一个比较。